在线留言| 加入收藏| 联系普朗斯建材 您好,欢迎您来到万博ManBetX客户端下载_狼队官方赞助官方网站!

万博ManBetX客户端下载_狼队官方赞助

18年专注铝单板研发生产 万博建材-缔造国际品质

懂了这些还怕找不到客户?!商业银行客户挖掘

文章出处:未知责任编辑:admin人气:发表时间:2019-10-01 19:51

  场景,就是将客户的借款事实放在一个特定的交易背景当中,由此,金融机构或平台能够比较容易地掌握客户借款的资金用途与需求额度,有些场景本身也是对借款客户资质的背书。目前个人消费金融市场上最主要的场景化有教育、旅游、购物、家装、租房、医美等。

  首先,场景是批量获取客户的需求。从客户营销角度而言,单笔支付金额较高的消费场景本身就有信贷的潜在需求,这些场景自然地成为金融机构批量转化客户的入口。加之场景方出于提高自身销售量、增强客户粘性的考虑,可进行适当的补贴,分担金融机构获取客户的营销成本。目前除了支付金额较高的场景嵌入了金融服务,也出现很多对于小额消费提供分期支付的金融服务。

  其次,场景聚焦用户特征。同一类场景下批量获取的信贷客户特征比较一致,消费能力大体相当,具备类似的消费需求。举例来说,家装场景中,客户多数是为自有住房进行装修,这就意味着客户具备购买自有住房的资金实力,在本地拥有稳定居所。向具备这类特征的客户提供信用贷款,并向其他需求进行延伸服务,做到通过场景圈住一批客户,打开深入客户多方面的金融信贷需求的通道。

  最后,场景是风险管理的需求。场景中的客户资质、消费需求、交易行为、资金流向等信息,可用来对贷款用途的真实性进行判断,防止欺诈、骗贷;对客户资质水平进行评估,预测客户还款能力;同时,控制交易和资金流向,形成了资金、万博ManBetX客户端下载,信息、商品的闭环。一些信贷场景具备在一定期限内较强的客户粘性,金融机构能够及时获取到借款客户的贷中、贷后信息。

  汽车消费金融指基于购买汽车为消费场景的,对具有汽车融资服务需求方提供的贷款产品。

  目前在新车销售市场提供购车分期的主要有银行汽车贷款、汽车金融公司、整车厂财务公司、信用卡购车分期付款等。在二手车销售市场中做购车分期的主要有银行、P2P借贷平台、消费金融服务商。

  汽车消费信贷是指贷款人向自然人发放的用于购买汽车(含二手车)的贷款,其中主要是指购买家用轿车满足自身日常出行需要所申请的贷款。

  目前,中国二手车金融市场的主要模式为消费贷款和售后延保服务,经销商库存融资仅占据较小市场规模。汽车金融公司、融资租赁公司和银行是二手车消费信贷市场的主要竞争者。

  目前主流汽车消费金融产品包括汽车消费贷款、信用卡分期及汽车金融公司贷款。目前这三种产品均在市场中占有一席之地,也从侧面反映了各种产品均有各自的特点与优势。三种产品各有优劣,汽车金融公司对申请人要求较低,但贷款利率非常高;信用卡分期付款手续简便,但期限短,额度较小;银行汽车贷款利率最低,但办理时间稍长。

  申请手续繁杂,需要提供一系列证明资料及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;审批时间较慢,审批时间约一个月左右。

  贷款利率较高,相比银行,汽车金融公司的贷款利率要高出2%以上;消费者若提前还款,要支付相当于提前还款额3%的违约金。

  在有车贷意向的人群中,80后的比例占据半壁江山,为52.17%。80后一代视野开放,消费意识超前,随着最后一波80后职场生涯的开始,汽车也渐渐进入到他们的预算之中;90后占比30.43%,90后一代以学生族居多,只有很小一部分已经走出校园,但即使这样,90后人群占比仍不可小觑,在未来5-10年,汽车消费信贷业务必是90后的主场。其中,在各自的人群中,80后有66.7%的人认为选择购车时会选择车贷,90后占63.6%。

  从收入分布来看,汽车消费金融用户家庭月收入集中在1-3万元。在家庭月收入低于10000元的家庭中,有73%认为会选择车贷;而在家庭月收入高于2000元的人群中,认为会选择车贷的比例则不到一半,与前者形成鲜明对比。可见,20000元的月收入水平无形中作为是否会选择车贷的分水岭,造就了潜在购车者两种截然不同的购车方式。

  用户选择贷款购车的原因主要是一次性全款购车的现金压力较大,且通过信贷节余的部分可做备用金或用于理财。但是增加额外的成本、利率/利息太高、贷款手续繁琐、还款便捷程度等(当然包括资金充裕)则是放弃贷款购车的主要原因。

  选择汽车信贷产品时,用户主要关注首付比例、信贷利率,其次是贷款年限、每月还款额。针对车主的调查显示,43%对汽车信贷较为了解,且主要是通过4S店销售人员、亲朋推荐来了解的。55%的消费者对贷款购车消费方式持积极的态度,认为贷款可以缓解资金紧张,能在较短时间内满足购车需求。

  从用户选择的消费主体来看,目前我国汽车零售金融服务参与主体包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司、小贷公司、担保公司和互联网金融公司。其中,国内54%的个人汽车消费贷款由商业银行提供,汽车金融公司次子,约占26%的市场份额,融资租赁公司则占据10%的市场份额。

  商业银行要拓展汽车及二手车消费贷业务,关键要吸引和拥有一大批信用好、高贡献的中高端客户。不同于其他消费品,汽车的消费是一个“花钱”的持续过程,除了初次购买汽车外,后续还有购买保险、加油、定期保养、维修等消费行为。因此能够购买汽车尤其是中高端汽车的人群往往是消费意愿和消费能力较强的客户群体。

  具体而言,主要是如下三类客户群体:一是金融理财意识较强的人士,这部分人金融理财意识较强,能够合理分配使用各类资金,以获得收益的最大化。其中部分个体私营业主更是通过汽车消费信贷,使得自有资金能够投入生意周转,在满足资金流动性的同时实现高收益;二是希望升级换代的有车人士,这种行为本身也表明其具有较强资金实力;三是暂时资金困难但希望提前购车的人士。该部分人群虽然资金实力暂时不强,但金融意识强烈,如果银行选择适当的话,也将是银行所希望的好客户。

  商业银行应充分借助汽车消费信贷吸引和维持一大批中高端客户,并以此为基础开展持续营销,拓展信用卡、理财产品、个人结算等金融服务,从而为深入拓展零售银行业务奠定良好的客户基础。

  挑选基金眼花缭乱,到底哪家基金好?如何挑好基金,关注爱财之家后,阿财告诉你秘诀。返回搜狐,查看更多